دستورالعمل فعاليت بانك‌هاي خارجي در ايران
متن كامل دستورالعمل 13 ماده‌اي نحوه تاسيس و عمليات شعب بانك‌هاي خارجي در ايران منتشر شد.
هيات وزيران بنا به پيشنهاد شماره 67813/87 مورخ 3/10/1387 بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران و به استناد اصل يكصد و سي و هشتم قانون اساسي جمهوري اسلامي ايران، آيين‌نامه اجرايي نحوه تاسيس و عمليات شعب بانك‌هاي خارجي در ايران را به شرح زير تصويب نمود:
متن كامل آيين‌نامه اجراي نحوه تاسيس و عمليات شعب بانك‌هاي خارجي در ايران به شرح زير است:
بخش اول – تعاريف
ماده 1- در اين آيين‌نامه، اصطلاحات زير در معاني مشروح مربوط به كار مي‌روند:
1 – ايران: كشور جمهوري اسلامي ايران.
2 – آيين‌نامه: آيين‌نامه اجرايي نحوه تاسيس و عمليات شعب بانك‌هاي خارجي در ايران.
3 – بانك مركزي: بانك مركزي جمهوي اسلامي ايران.
4 – عمليات بانكي: دريافت هرگونه سپرده از عموم و به كارگيري آن در قالب اعطاي وام و تسهيلات به متقاضيان و ارائه انواع ابزارهاي پرداخت در چارچوب قانون پولي و بانكي كشور – مصوب 1351- قانون عمليات بانكي بدون ربا (بهره) – مصوب 1362- و قانون تنظيم بازار غيرمتشكل پولي – مصوب 1383.
5 – بانك خارجي: اشخاص حقوقي كه در خارج از ايران به عنوان بانك به ثبت رسيده‌اند و به عمليات بانكي اشتغال دارند و متقاضي تاسيس شعبه در ايران مي‌باشند.
6 – شعبه: واحد عملياتي از يك بانك خارجي كه در چارچوب اساسنامه و الزامات مندرج در اين آيين‌نامه به انجام عمليات بانكي در ايران مبادرت مي‌نمايد.
7 – سرمايه اعطايي: وجوهي كه بانك خارجي به منظور فعاليت در اختيار شعبه قرار مي‌دهد.
بخش دوم – نحوه تاسيس
ماده 2- بانك خارجي كه حداقل پنج سال از تاريخ شروع فعاليت آن گذشته باشد، ميتواند با رعايت مفاد اين آيين‌نامه به انجام عمليات بانكي در قالب شعبه در ايران مبادرت نمايد. عملكرد مالي بانك خارجي در سه سال گذشته بايد نمايانگر سودآوري آن طي هر سه سال باشد.
ماده 3- حداقل سرمايه اعطايي بانك خارجي به شعبه در ايران پنج ميليون يورو يا معادل آن به ساير ارزهاي معتبر
(به تشخيص بانك مركزي) مي‌باشد كه لازم است صددرصد آن قبل از صدور مجوز تاسيس نزد بانك مركزي
توديع شود.
تبصره 1- بانك مركزي در صورت لزوم ميتواند حداقل سرمايه اعطايي بانك خارجي به شعبه در ايران را تغيير دهد.
تبصره 2- خروج سرمايه اعطايي بانك خارجي، فقط در زمان انحلال شعبه امكان‌پذير مي‌باشد.
تبصره 3- نحوه و شرايط ورود سرمايه اعطايي بانك خارجي ميتواند مطابق با قانون تشويق و حمايت سرمايه‌گذاري خارجي – مصوب 1381- و آيين‌نامه اجرايي آن موضوع تصويب نامه شماره 32556/ ت 27032 هـ مورخ 23/7/1381 انجام پذيرد.
تبصره 4- مدت اعتبار مجوز تاسيس سه ماه مي‌باشد كه با نظر بانك مركزي تا يك سال قابل تمديد مي‌باشد.
ماده 4- بانك خارجي موظف است مراحل تاسيس شعبه و دريافت مجوزهاي مورد نياز را مطابق با دستورالعمل اجرايي اين آيين‌نامه كه به تصويب بانك مركزي خواهد رسيد، رعايت كند.
بخش سوم- نحوه فعاليت و نظارت
ماده 5- عمليات بانكي شعبه، مشمول مقررات قانون عمليات بانكي بدون ربا (بهره) خواهد بود.
ماده 6- صلاحيت و تخصص‌هاي مورد نياز براي احراز سمت‌هاي مديريتي شعبه، توسط بانك مركزي تعيين مي‌شود.
ماده 7- شعبه موظف به توديع سپرده قانوني نزد بانك مركزي مي‌باشد.
تبصره – ميزان سپرده قانوني بر اساس نوع سپرده‌ها، توسط بانك مركزي تعيين خواهد شد.
ماده 8- شعبه موظف است در فعاليت‌هاي خود، ضوابط نظارتي مرتبط يا نسبت‌هاي نقدينگي، ايفاي تعهدات و محدوديت‌هاي مربوط به تسهيلات و تعهدات كلان، تسهيلات به اشخاص مرتبط، بيمه سپرده‌ها، مديريت ريسك، رويه‌ها و استانداردهاي حسابداري و همچنين ساز و كارهاي مرتبط با نظام كنترل‌هاي داخلي را كه توسط بانك مركزي تعيين مي‌شود، رعايت نمايد.
ماده 9- نظارت بر عمليات شعبه بر عهده بانك مركزي مي‌باشد. بانك مركزي با هدف حفاظت از منابع سپرده‌گذاران، كسب اطمينان از رعايت مقررات اين آيين‌نامه و دستورالعمل اجرايي آن و همچنين ثبات و سلامت مديريت شعبه در مقابله با مخاطرات فرارو يا محتمل آتي و كفايت منابع شعبه براي مهار اينگونه مخاطرات، اقدامات نظارتي و اصلاحي لازم را بر شعبه اعمال مي‌كند.
بخش چهارم – تعطيلي شعبه
ماده 10- در موارد زير ممكن است شعبه تعطيل گردد:
الف- در صورت عدم تمكين به دستورالعمل‌هاي نظارتي و اصلاحي بانك مركزي
ب- در صورتي كه بانك خارجي درخواست نمايد.
ج- در صورتي كه شعبه فعاليت‌ها و عمليات خود را بدون كسب مجوز از بانك مركزي به مدت يك هفته كاري متوقف كرده باشد.
د- در صورتي كه براي بانك مركزي محرز گردد. اطلاعات و مدارك كه بانك خارجي براي تاسيس شعبه ارسال كرده است، نادرست يا مخدوش بوده است.
ماده 11- تصميمات مرتبط با ورشكستگي و تصفيه بانك خارجي در رابطه با تعطيلي شعبه، قابل اجرا نخواهد بود مگر اينكه بانك مركزي از ايفاي تعهدات شعبه در رابطه با سپرده‌گذاران و ساير مشتريان بانك اطمينان حاصل نمايد.
ماده 12- بانك خارجي نمي‌تواند قبل از ايفاي تعهدات شعبه خود در مقابل بستانكاران و ساير مشتريان در ايران، نسبت به تعطيلي (انحلال) شعبه اقدام نمايد.
ماده 13- بانك مركزي موظف است دستورالعمل اجرايي اين آيين‌نامه را كه ناظر بر نحوه تاسيس، فعاليت، نظارت و تعطيلي شعب بانك خارجي در ايران مي‌باشد، ابلاغ نمايد.
